Naudas aizņemšanās daudzveidība un aizdevumu piedāvājums Latvijā

Vairumam cilvēku lielāki vai mazāki naudas aizdevumi kļuvuši par svarīgu dzīves sastāvdaļu, dodot iespējas grūtās situācijās vai negaidītos momentos. Lai sniegtu ieskatu, kuri aizdevumi ir piemērotākie ikvienai sadzīves situācijai, sniedzam nelielu pārskatu par nozīmīgākajiem faktoriem, kas jāievēro, izvērtējot kredīta devēju un finanšu aizdevuma tipu daudzveidīgajā aizdevēju piedāvājumā.
Kādi ir Latvijas klientiem pieejamie kredītu veidi un kurām situācijām tie ir paredzēti?
Ātrie kredīti
Ātros kredītus daudzi zina, kā īslaicīgus aizdevumus, kuru piešķiršana nepatērē pārāk daudz laika resursu, tomēr dažos gadījumos, kā ātrais aizdevums var tikt piešķirts arī ilgtermiņa aizdevums uz ilgāku atmaksas periodu. Parasti aizdevuma noslēgšana patērē tikai dažas minūtes. Galvenokārt aizdevuma pieteikumu noslēgšana notiek tiešsaistē, noformējot aizdevuma pieteikuma anketu, kas prasa uzrādīt personīgos datus, ienākumu summu un darba vietu. Agrākajiem kredītņēmējiem, kas šo informāciju aizpildījuši agrāk, jānospiež tikai dažas pogas, lai jau pēc dažām minūtēm iegūtu aizdevumu savā kontā. kredits paradniekiem šī iemesla dēļ, cilvēki bieži izvēlas ātros kredītus, jo aizdevumi interneta neprasa daudz laika. Šad tad mūs pārsteidz steidzamas vajadzības, kurās laiks ir īpaši nozīmīgs noteikums, tādēļ ātrais kredīts gūst popularitāti klientu vidū. Kaut gan ātrie kredīti mēdz būt ar neizdevīgākiem aizdevuma procentiem, cilvēki joprojām nosliecas par labu tiem situācijās, kad ātrs noformēšanas process ir daudz būtiskāks par aizdevuma procentiem.
Kā uzzināt, cik lielu summu varat aizņemties? Katra aizdevēja portālā visbiežāk ir pieejams kredīta kalkulators, kas elastīgi nosaka, cik lielu kredītu drīkstat aizņemties, cik lieli maksājumi būs jāveic katru mēnesi un cik liela ir galējā aizdevuma summa, kuru būs jānomaksā atrunātajā termiņā. Šobrīd pieprasītākas kļūst arī interneta vietnes, kurās ir parocīgi redzami visi sms kredits internetā, sniedzot iespēju tos salīdzināt, ievākt informāciju par pašreizējiem piedāvājumiem un piemeklēt izdevīgākās kredīta opcijas. Atrie krediti interneta kļūst par neaizstājamu izeju, kā aizņemties līdzekļus nepieciešamajā mirklī.
Tomēr ne visi ātrie kredīti ir īstermiņa kredīti, tādējādi tā var būt izdevība iegūt kredītu, kas nebūs jāatdod acumirklī, bet atdošana ir iespējama vairāku nedēļu vai pat gadu garumā. Šajos gadījumos gan jābūt gataviem, ka aizdevuma maksas nosacījumi var būt augstāki, un būs vajadzīgs oficiāls apliecinājums, ka jums ir stabili pieejamie līdzekļi noteikto kredītmaksājumu apmaksai, bet, pateicoties aizdevēju vispusīgajam piedāvājumam, iespējams noslēgt aizvien labākus aizdevuma nosacījumus arī ātrajiem ilgtermiņa aizdevumiem.

Patēriņa kredīti – risinājums paredzētu tēriņu gadījumā
Ātros naudas kredītus cilvēki parasti izvēlas gadījumos, kad nauda nepieciešama pēkšņi, nespējot kavēties kamēr kredīta pieteikumus apstiprinās pārējie aizdevēji. Savukārt citu patēriņa aizdevumu noformēšanas sistēma prasa nedaudz vairāk laika, bet tie var būt izdevīgāki. Kas ir patēriņa kredīts? Patēriņa kredīts ir lielisks risinājums, ja plānojat lielāku pirkumu, piemēram, plānojat iegādāties datoru. Patēriņa kredīts parasti ir arī izdevīgāks, kā ātrie kredītu veidi, piedāvājot izdevīgākus aizdevuma procentus, tomēr, pārsvarā gadījumu, tas atkarīgs no kredītdevēja.
Noteikts naudas kredīts konkrēta pirkuma veikšanai jeb patēriņa kredīts ir piemērota izeja, ja plānojat veikt vērtīgāku pirkumu. Lai iegādātos plānoto vienmēr ir 2 iespējas – iekrāt vai noformēt aizdevumu. Krāšana visbiežāk ir pārāk ilglaicīga, un brīdī, kad beidzot būs palaimējies sakrāt vajadzīgo naudas apjomu, ne katru reizi spējam garantēt, ka sencerētais pirkums mūs (vēl arvien gaidīs. Tāpēc daudzi no patērētājiem vēlas izmantot otru iespēju – negaidīt un nekavējoties nopirkt gribēto, aizņemoties vajadzīgo summu no kāda no kredītdevējiem. Šim risinājumam jau ilgstoši tirgū tiek piedāvāti patēriņa kredīti internetā.
Ne allažs ātrie kredīti Latvijā ir primārā izvēle finanšu grūtībās, to vietā ir iespējams atlasīt arī banku un citu aizdevēju piedāvātos aizdevumus. Patēriņa kredīti varbūt nevarēs tikt noslēgti piecās minūtes, bet būs daudz pārdomātāki, pielāgotāki un lētāki. Pietam, patēriņa aizdevuma gadījumā, atšķirībā no ātrajiem kredītiem, tiek piedāvatas daudz lielākas kredītu summas, kas ir izšķiroši, ja plānots apjomīgs pirkums. Līdzīgi šim aizdevuma veidam ir piemēroti salīdzinoši ilgāki atdošanas termiņi, nosakot kredīta atmaksāšanu pat sešdesmit mēnešu garumā, ko nenodrošina pat izdevīgākie ātrie kredīti.
Daudzu aizdevēju piedāvājumos ir iekļauts gan patēriņa kredīts privātpersonām, gan uzņēmējiem, turklāt atsevišķos gadījumos, ja spēsiet garantēt stabilus ienākumus, iespējami arī patēriņa kredīts ar sabojātu kredītvēsturi. Grūtāk pieejami ir paterina krediti bez darba vietas, jo cita veida ieņēmumi var būt nedroši, un nespēj nodrošināt, ka spēsiet segt paredzētos maksājumus noteiktajā laikā. Šajos gadījumos svarīga nozīme ir tam, kā, ņemot vērā visus saistības, Jūsu maksātspēju novērtē patēriņa kredīta kalkulators, kas analizē gan Jūsu ienākumu plūsmu, gan citas kredītsaistības.

Kredītlīnija – savlaicīgs risinājums neparedzētām situācijām
Lai arī patēriņa aizdevumi ir ilgstošāk esošs aizdevumu veids, līdzīga kredīta noformēšana, ar garāku aizdevuma termiņu un labvēlīgiem noteikumiem, ir kredītlīnija. Lai arī nesen parādījusies kredītu vidū, kā stabils aizdevuma veids, liela daļa cilvēku vēl arvien nezina, kas ir kredītlīnija, un nav informēti šī aizdevuma iespējas un priekšrocības. Taču patiesībā izdeviga kreditlinija sniedz iespēju sekmīgāk paredzēt neplānotus tēriņus un ietaupīt.
Ko nozime kreditlinija? Šis aizdevuma veids atļauj iegūt noteiktu naudas apjomu, kas tiek piešķirts jebkurā mirklī, tādējādi gadījumos, kad uzrodas iepriekš neparedzēti izdevumi, nav jāsatraucas par to, vai būs vai nebūs izmaksāts
piešķirts aizņēmums, kā nodrošinājums neparedzētos gadījumos būs iepriekš noformētais kredītlimits, kuru drīkstat tērēt, kad un cik lielās daļās nepieciešams, balstoties pēc nepieciešamības un iespējām segt aizdevuma maksājumus. Turklāt, pat ja aizņēmums tiek pārskaitīts 1000 eiro apmērā, procenti jāmaksā tikai par to kredīta apjomu, kas tiek faktiski izmantota. Uzņēmumiem pieejama arī kredītlīnija uzņēmumiem, kas tāpat, kā kredītkarte, sniedz tūlītēju iespēju tikt klāt rezerves līdzekļiem mirkļos, kad tas visvairāk vēlams. Protams, arī šim finanšu risinājumam ir noteikti apjomi, kurus visbiežāk ietekmē kredītvēsture un izdevumu līmenis, piemēram, kreditlinija ar sliktu kreditvesturi, būs daudz ierobežotāka. Tieši tāpat ierobežotāki aizdevuma apjomi sagaidāmi tad, ja nevarat nodrošināt regulārus ienākumus, tādēļ, piemēram, dažreiz kreditlinija no 20 gadiem ir ar izdevīgākiem piedāvājumiem, kā kredītlīnija no 18 gadiem, jo arī gadi var būt viens no nosacījumiem, kas naudas izsniedzējam ļauj pieņemt gala lēmumu par kredītņēmēja noturību un iespējām atdot aizdevumu noteiktajos termiņos. Jo drošāka būs Jūsu finansiālā situācija un uzticamāks ienākumu rašanās vieta, jo izdevigaka kreditlinija tiks piedāvāta.

Overdrafts – kredīts algas apjomā
Lai iegūtu papildus līdzekļus neplānotiem izdevumiem un vajadzībām, iespējams arī overdrafts jeb pieejams kredīts mēneša darba algas apjomā. Šo iespēju visbiežāk iesaka bankas, obligāti pieprasot, lai klienta algas konts tiktu atvērts viņu bankā. Šādi bankas iestāde var drošāk sekot Jūsu naudas plūsmai un tam, lai aizdevuma apjoms nepārsniegtu Jūsu mēneša ienākumus. Overdrafta būtiskākā priekšrocība ir apdomība, jo, pateicoties tā ierobežotajam apjomam, nespējam aizņemties vairāk, kā varam atlīdzināt. Tā kā overdrafts nepārtērē mēneša ienākumus, tā atmaksa visbiežāk nerada sarežģījumus un nerada negatīvu ietekmi uz parādvēsturi.

Kredītkartes un to atšķirība no pārējiem aizdevumu risinājumiem
Kredītkarte ir lielisks maksājuma veids, jo neierobežo mūs brīžos, kad vēlamies veikt kārotos pirkumus. Katrai kredītkartei tiek piesaistīta noteikta summa, kuru varat izlietot viena mēneša vai ilgāka perioda laikā. Samērīgi par izterēto aizdevuma apjomu, līdzīgi, kā situācijās, kad tiek piedāvāts naudas aizdevums internetā, tiek aprēķināti kredīta procenti, kas ir atbilstoši
samērīgi faktiski izmantotajam kredīta apmēram.
Kredītkartes, tāpat, kā jebkurš aizdevums fiziskai personai, nodrošina izdevību veikt pirkumus, kas pārsniedz tā brīža pieejamos finanšu līdzekļus, un neliek atlikt uz rītdienu pirkumus, ko gribam iegūt savā īpašumā jau tagad. Pietam kredītkarte ir vēl ātrāks aizdevuma veids, kā ātrie aizdevumi internetā. Ja noformējam kredītkarti, drīkstam šo maksājumu karti pielietot jebkurā brīdī, uzrādot veikalos, kas pieņem kredītkaršu maksājumus, kā samaksāšanas veidu.
Kredītkaršu ierobežojums parasti ir pielāgots aizņēmēja regulārajiem ikmēneša ieņēmumiem, lai aizdevuma summa nepārsniegtu algas apjomus, un būtu, kā ātrāka alga, nevis kredīts, kura atmaksa sagādātu grūtības. Analogi, kā darījumos ar kredītlīnijas aktivizēšanu pie kāda no aizdevējiem, kredītkaršu izveidē tiek izvērtēti katra klienta ieņēmumi, un maksimālie aizdevuma apjomi tiek noteikti gan īsākos, gan ilgākos laika periodos, ņemot vērā klientu vēlmes un vajadzības, lai kredītkarte kalpotu, kā elastīgs aizdevuma noslēgšanas risinājums, jo patērējam tikai tik, cik vēlams.

Līzings vai kredīts auto iegādei – ātri un viegli
Auto līzings ir viens no kredītu veidiem, kas pieļauj, ka ienākumi var būt nepietiekoši, lai nodrošinātu spējas atdot aizdevumu, un šajos gadījumos var būt vajadzīga papildus ķīla. Visbiežāk līzinga ķīla ir pats auto, kas paredz, ka situācijās, kad auto līzings netiek samaksāts līgumā noteiktajā laikā, kredītdevējs var piesavināties ieķīlāto mašīnu.
Situācijās, kad tiek izsniegts auto kredīts, tiek analizēti gan klienta finanšu situācija un iepriekšējā pieredze saistību izpildē, gan plānotās mašīnas vērtība. Jo lielāka ir automašīnas cena, jo lielāka iespējamība, ka tiks pieprasīta ķīla, kā arī būs vēlami daudz lielāki regulārie ieņēmumi, lai kredītdevējs piekristu finansiāli atbalstīt šāda veida pirkumu. Lai aprēķinātu kredītlimitus auto nopirkšanai, kredītdevēji liek lietā speciālas formulas, kas parasti tiek minētas, kā auto līzinga kalkulators. Ievadot parametrus par paredzēto automašīnu, esošajiem ienākumiem un citām saistībām, tiek izkalkulēta līzinga summa, kuru varat aizņemties, lai iegādātos šo vai līdzvērtīgu mašīnu.
Auto ir liels un dārgs pirkums, tādēļ daudziem izdevība aizņemties naudu ir vienīgais risinājums. Taču jāievēro, ka automašīnu iegādei paredzētie krediti no 19 gadiem bez darba vietas nebūs iespējami, jo šis kredīta tips, atšķirībā no ātrajiem un īstermiņa aizdevumiem, prasa daudz stabilākas garantijas. Ja spēsiet uzrādīt nodrošinātus un pietiekami stabilus ienākumus, kā arī nesabojātu kredītvēsturi, auto līzinga piešķiršana būs vienkārša un neprasīs daudz laika.

Aizdevums pret automašīnu – ķīla, kā risinājums
Vairāki kredītu veidi netiek apstiprināti, ja nespējam pierādīt drošus ieņēmumus, piemēram, ja ienākumus gūstam, kā pašnodarbinātas personas , nevis veicot algotu darbu. Šādos apstākļos, lai papildus apliecinātu savas iespējas izpildīt grafika maksājumus, var būt vajadzīgs ieķīlāt kaut ko vērtīgu, tādējādi var tikt noslēgti aizdevumi pret ķīlu. Visierastākā ķīla ir mašīna, ko cilvēki ir gatavi atdot ķīlā, kā papildus garantiju, lai tiktu noformēts kredīts pret ķīlu. Šī ir viena no iespējām arī brīžos, ja kredītdevēja piedāvājumā nav iespējami paterina krediti ar sliktu kreditvesturi.
Aizdevums pret auto, līdzīgi, kā citi aizdevumu piedāvājumi, ir limitēti, un lielākoties ir pakārtoti auto cenai. Jo dārgāka ir mašīna, jo elastīgākus noteikumus var nodrošināt aizdevēji, tāpat būtiska loma var būt papildus noteikumiem – ienākumiem, esošām saistībām un parādvēsturei. Saprotami,ka plašajā piedāvājumu klāstā ir iespējams arī patēriņa kredīts bez ķīlas, taču, ja esat sabojājis savu parādvēsturi vai palicis bez drošiem ienākumiem, ķīla var būt vienīgais risinājums.

Aizdevums pret īpašumu

Lai gan automašīnas ir viens no izplatītākajiem ķīlas variantiem kredīta piekļūšanai, daļa kredītdevēju apstiprina arī citus ķīlas veidus. Aizvien biežāk aizdevēju mājas lapās, kā iespēja pavīd arī aizdevums pret īpašumu. Visbiežāk tā ir iespēja cilvēkiem, kam agrāk ir bijuši nenokārtoti parādi, vai esošā finansiālā stabilitāte nav gana labvēlīga. Visbiežāk krediti paradniekiem bez kilas ir neiespējami, jo naudas kredīts bez ķīlas šādos gadījumos ir riskants.
Kā ieķīlājams īpašums var būt gan jau iepriekš pieminētā automašīna, gan dzīvoklis, piederoša zeme vai cits īpašums, kura vērtība ir pietiekoši liela, lai būtu samērīga kredīta summai. Naudas aizdevums bez ķīlas ir iespējams kredītņēmējiem ar stabiliem ieņēmumiem un pozitīvu parādvēsturi, vai arī situācijās, ja plānotā aizdevuma summa ir neliela. Bet, ja vēlaties aizņemties lielākas summas, aizdevumi bez ķīlas nebūs iespējami.
Īpašuma ieķīlāšana ir lielisks variants klientiem, kas iepriekš, esot sliktā finanšu situācijā, ir izbojājuši savu parādvēsturi vai iekļuvuši parādnieku reģistrā, jo arī viņiem ir iespējams aizdevums – kredīts pret ķīlu ar sliktu kredītvēsturi. Aizdevums pret ķīlu visbiežāk sniedz plašākas iespējas, kā kredīts bez ķīlas, jo īpašuma cena pārsvarā ir daudz lielāka, kā, piemēram, ikmēneša ieņēmumi, paverot iespējas uz lielākiem aizdevumiem, sniedzot iespējas iegādāties vairāk.
Saprotami, kredīts pret ķīlu arī paredz daudz riskantākas saistības. Ja nelielus patēriņa maksājumus mēdzam ignorēt situācijās, kad pietrūkst finanšu saistību segšanais, tad, ieķīlājot vērtīgu īpašumu, esam ieinteresēti ātrāk atmaksāt aizdevumu, lai atgūtu finanšu brīvību. Kredīts bez ķīlas ir vienkāršāks, jo, ja to nevaram atdot noteiktajā laikā, lai gan ar papildus procentiem, drīkstam to atdot vēlāk, kad finansiālā situācija stabilizējas. Savukārt, ieķīlājot auto vai māju, mēs riskējam ieķīlāto īpašumu zaudēt, ja neizpildīsim aizdevuma saistības tam paredzētajā laikā. uzzini vairāk vienmēr aizdevums bez ķīlas spēj segt mūsu tā brīža vajadzības, ja ieplānojam lielāku pirkumu, bet, ja nevēlamies bez vajadzības riskēt ar īpašumu, tad tas ir piemērotākais risinājums.
Tādēļ, izraugoties aizdevuma veidu, un izvērtējot, vai dot priekšroku aizdevumam ar vai bez īpašuma ieķīlāšanas, allaž jāapzinās mūsu spējas segt aizdevumu tam paredzētajā laikā. Aizdevuma apjoms vienmēr būs mazāks par īsto ķīlas vērtību, tāpēc, ja nenokārtosiet paredzētos maksājumus, varam zaudēt daudz vairāk.

Hipotekārie kredīti – iespēja jaunas dzīves sākumam
Vēlākos gados, atrodot stabilitāti dzīvē, strādājot drošu un labi atalgotu profesiju, mēs sākam domāt par nākotni, plānot ģimenes dzīvi un tās nākotni. Šo plānu neatņemama sastāvdaļa kļūst cerība par savu mājokli, it sevišķi, ja esat jauna ģimene ar mazuli. Pateicoties aktuālākajām izmaiņām valsts likumdošanā, jaunajām ģimenēm ar bērniem var tikt piešķirts arī hipotekārais kredīts ar valsts galvojumu mājokļa iegādei – jo lielāka ģimene, jo izdevīgāki noteikumi.
Tomēr, neskatoties uz to, vai tiek piešķirts hipotekarais kredits majokla iegadei, kredīts mājokļa būvniecībai vai mājokļa kredīts ar valsts galvojumu, visi aizdevēji rūpīgi izanalizē nekustamā īpašuma vērtību, paredzēto investīciju samērību un aizdevuma summas piemērotību katras ģimenes, uzņēmuma vai personas ieņēmumu apjomam. Dažkārt kredītdevēju iesaistīšana ir arī ļoti vērtīga pirms katra īpašuma iegādes, jo aizdevēju un banku iestādēs ir zinoši eksperti, kuri palīdzēs noteikt, vai nepārmaksāsiet, samaksājot vairāk, kā vajadzētu. Tādējādi naudas aizdevēji konsultē aizņēmējus, novēršot nesamērīgu kredītsaistību uzņemšanos. Aizdevumi fiziskām personām ir ļoti dažādi, tomēr tos vieno kopīgs rādītājs – aizņemšanās atbildīgi, it īpaši, ja riskējat ne tikai ar savu, bet arī savu tuvinieku drošību.

Kredītrisinājumi īpašuma iegādei – mājokļa kredīts
Īstermiņa un patēriņa kredīti ir ikdienišķs, neliela mēroga problēmu risinājums, tomēr, kad domājam par turpmāko nākotni un investīcijām, aizdevumu summas un piedāvājumi būtiski atšķiras. Piemēram, ja nepieciešams kredīts mājokļa iegādei, banku prasības ir krietni augstākas. Aizvien biežāk mājokļa kredīts jaunajām ģimenēm tiek piedāvāts ar īpaši izdevīgiem nosacījumiem, bet arī ar pretimnākošiem nosacījumiem, šis naudas aizdevuma veids prasa lielus un regulārus ieņēmumus.
Atsevišķu aizdevēju aizdevumu klāstā, kā risinājums parādās arī kredīts mājokļa iegādei bez pirmās iemaksas, bet šāds kredīta veids tiek piedāvāts tikai kredītņēmējiem ar nesabojātu parādvēsturi un lieliem ienākumiem. Ienākumu summa nosaka to, cik lielā apjomā kredītdevējs būs gatavs segt plānoto pirkumu. Pat ja nebūs iespējams mājokļa kredīts bez pirmās iemaksas, kredītdevējs var apmaksāt būtiskāko daļu no pirkuma vērtības, tādējādi atvieglinot mājas, dzīvokļa vai zemes iegādi. Katram kredītdevējam ir izstrādāts individuāls mājokļa kredīts kalkulators, kas palīdz aprēķināt iespējamos finanšu draudus, ņemot vērā gan mājokļu cenu virzību, gan Jūsu ienākumus un iespējamo līdzfinansējumu. Līdzīga analīze tiek veikta arī situācijās, kad tiek piedāvāts kredīts mājokļa remontam vai kredīts mājokļa celtniecībai.
Jo vērtīgāks ir īpašums, jo stabilākas garantijas no Jums prasīs kredītdevējs, neskatoties, vai tā ir banku iestāde vai cits kredītaizdevējs. Tāpēc pirms šāda svarīga lēmuma pieņemšanas, rūpīgi izvērtējiet savas spējas nākošo gadu laikā maksāt salīdzinoši apjomīgus regulāros maksājumus. Vieglprātīgi piesakoties uz summām, kas pārsniedz mūsu finanšu iespējas, varam saskarties ar kredītgrūtībām un negatīvi ietekmēt parādvēsturi, kas vēlāk kavēs izredzes saņemt kredītā arī nelielas aizdevuma summas ikdienas tēriņiem.

Kredītu apvienošana – izeja aizmāršīgajiem
Ja aizņemamies kredītus no vairākiem kredītdevējiem, šo maksājumu atmaksa ir apgrūtinoša, jo jāpatur prātā visi nosacījumi, apmaksas datumi un apjomi. Dažreiz šādās situācijās var nejauši gadīties, ka kāds maksājums paliek nesamaksāts. Lai izsargātos no pārpratumiem, kā izeja tiek piedāvāta kredītu apvienošana, kad kāds cits aizdevējs apmaksā mūsu kredītus, pārslēdzot uz jaunu vienošanos ar vienojošiem nosacījumiem.
Savienojot vairākus kredītus vienā, varam ieekonomēt laiku un raizes, pietam kredītu apvienošana vienā neprasa daudz pūļu. Galvenais, kas jāņem vērā, ir aizdevumu summa, ņemot vērā gan kredītu apjomus, gan kredīta procentus, lai visa summa nepārsniegtu aizdevumu apvienotāja piedāvāto limitu.
Kredītu apvienošana vienā maksājumā var būt piemērots variants arī klientiem, kas saņēmuši neskaitāmus ātros kredītus, un nespēj šos kredītus samaksāt plānotajā termiņā. Ja nespējam apmaksāt ātro aizdevumu tam paredzētajā termiņā, mums nākas papildus maksāt par izmaiņām atmaksas grafikā, kas sastāda līdz pat 20 procentiem no aizdevuma summas. Veicot termiņa pagarināšanu vairākkārt, mēs būtiski pārmaksājam. Šī iemesla dēļ ātro kredītu apvienošana vienā maksājumā palīdz tikt galā ar ieilgušām kredītsaistībām. Dažādu maksājumu vietā veicam vienu, samērīgāku maksājumu, nepārmaksājot par kavētiem maksājumiem. Šāda atro kreditu apvienosana ietaupa gan līdzekļus un laiku, gan drīzāk ļauj sakārtot finansiālās saistības.
Taču jebkura kreditu apvienosana, tāpat, kā citi kredītu risinājumi, ir ierobežoti. Arī šim aizdevuma veidam ir nozīmīga katra klienta maksātspēja, jo ienākumi ir galvenais garants, kas apliecina mūsu spēju segt prasītos maksājumus. Parasti šī aizdevuma forma tiek piedāvāta, kā kredītu apvienošana vienā maksājumā bez ķīlas, bet, ja saistību kopsumma ir apjomīgāka, kā pieļaujams nodrošināt vienā reizē, tiek izskatītas opcijas sadalīt summu vairākās daļās, maksājot pa daļām. Šādās situācijās iespējama arī kredītu apvienošana ar sliktu kredītvēsturi, jo, kā svarīgākais nosacījums tiek analizēta tābrīža finanšu stabilitāte, nevis agrākās kļūdas. Ne velti ātro kredītu apvienošana dažreiz tiek uztverta arī, kā glābiņš situācijās, kad nespējam tikt galā ar esošajām kredītsaistībām.
Šobrīd kreditu apvienosana viena maksajuma ir pievienota vairāku aizdevēju mājas lapās, kā arī ir daži kredītdevēji, kam tā ir pamata aizdevumu forma. Milzu privilēģija ir pārkreditācijas vienkāršība, jo visbiežāk kredītu apvienošana online prasa tikpat maz laika, kā ātro aizdevumu noformēšana. Pietam, ja varam uzrādīt pietiekamus ieņēmumus, iespējama kredītu apvienošana vienā bez ķīlas, kā vienīgo garantiju uzrādot bankas izziņu par regulāriem un gana augstiem ienākumiem.
Kaut gan atro kreditu apvienosana viena visbiežāk ir nebanku aizdevēju piedāvājumā, kuri ir izvēlas lielākus riskus, kā lielākā daļa banku, šo iespēju piedāvā arī dažas no populārākajām bankām, piemēram, kredītu apvienošana swedbank var būt iespējama, ja esat ilgstošs un uzticams šīs bankas klients. Lielās bankas parasti uzmanīgāk izvērtēs katru iespējamo aizdevumu, tādēļ var tikt atteikta, piemēram, kredītu apvienošana ar sabojātu kredītvēsturi, savukārt, ja bez kavēšanās esat pildījis saistības pret šo un citām kredītiestādēm, aizdevumu apvienošana vienā kredītlīgumā, būs viegla un ātra.
Ja apvienošanai paredzēta maza kredīta summa, kuru iespējams atdot tuvāko mēnešu laikā, tad visticamāk būs iespējama kredītu apvienošana bez ķīlas, un kreditu apvienosana ar sliktu kreditvesturi, taču katrā situācijā jāņem vērā ne tikai zaļā gaisma no kredītdevēja puses, bet arī jāvērš uzmanība kredītu apvienošanas piedāvājuma noteikumiem. Jo ērtāka un vieglāka kredītsaistību pārslēgšana, jo augstāki var būt darījuma procenti, jo augstās procentu likmes aizdevējam palīdz segt augsto risku . Lai izvairītos no nepatīkamām situācijām un vilšanos, sastopoties ar krāpnieciskiem pārkredītēšanas nosacījumiem, katru reizi izanalizējiet, vai šis ir labākais no scenārijiem Jūsu situācijā. Tāpat var noderēt kredītu apvienošana atsauksmes internetā, kur esošie vai bijušie klienti stāsta par pieredzi sadarbojoties ar katru no aizdevējiem. Šādas viedokļi palīdz nosliekties par labu vienam vai citam variantam.

Kredīts uzņēmumam – ceļš uz izaugsmi
Finansiālas grūtības skar ne tikai parastos paterētājus, nereti, lai īstenotu plānus un ieceres, kredīts nepieciešams arī uzņēmējiem. Šādiem gadījumiem ir paredzēts kredīts uzņēmumam, kas var būt nepieciešamība gan ilggadīgām organizācijām, gan arī kredīts jaunam uzņēmumam, palīdzot uzsākt progresīvus projektus vai pieskaņot uzņēmējdarbību jaunākajām tirgus prasībām.
Šis naudas aizdevuma variants ir sevišķi nepieciešams jaunajiem uzņēmumiem, kuri vēlas iekļūt tirgū vai palielināt pircēju apjomu. Jebkura biznesa augšupejai ir svarīgas līdzekļu ieguldīšanas iespējas, bet tikai daļai uzņēmēju ir pieejami pietiekami apjomīgi finanšu līdzekļi vēlamo inovāciju ieviešanai. Atkarībā no uzņēmuma stabilitātes un rentabilitātes, aizdevējs aprēķina gan kredītu, ko ir gatavs piešķirt, gan arī kritiski izvērtē, vai atbilstošajā gadījumā var tikt noformēts kredīts uzņēmumam bez ķīlas vai arī nepieciešamas vēl citas garantijas. Kā papildus ķīla šādās situācijās var būt uzņēmuma kapitāls, īpašumā esoša automašīna vai cits vērtīgs īpašums, kas nodrošinātu aizdevuma pilnīgu atdošanu tam noteiktajā laikā.
Šī aizdevuma svarīgākā vērtība ir ietaupītais laiks, jo biznesa pasaulē ļoti svarīga ir pareizās projektu idejas realizēšana piemērotajā brīdī. Nokavējot tirgus tendences, pircēju pieprasījumu vai citus svarīgus faktorus, uzņēmumu pārstāvji palaiž vējā daudz vairāk, nekā pārmaksājot aizdevuma procentus, tāpēc arvien biežāk, ņemot vērā dinamisko uzņēmējdarbības tirgu, gan korporācijas, gan mazie uzņēmēji izvēlas izdevību iegūt papildus līdzekļus kredīta formā.

Investīciju kredīti – risinājums uzņēmējdarbības augšupejai
Ja ar nelielu aizdevumu uzņēmējam nevar realizēt visas tirgus vajadzības un plānoti daudz apjomīgāki projekti uzņēmuma augšupejai, tad izeja ir investīciju kredīti, kuru summas mēdz sasniegt līdz pat 500 tūkstošiem, sedzot gan dārgu aprīkojuma iegādi, gan apjomīgus remontdarbus un biznesa paplašināšanu. Šāda veida aizdevumi ir samērā lieli, tādēļ tos piedāvā tikai lielas, drošas banku iestādes, kuru finansiālā situācija ir gana pozitīva, lai sekmētu citu uzņēmumu procesus. Parasti tie ir aizdevumi ar ilgstošām saistībām, tādējādi gan aizdevējam, gan uzņēmumam, kas saņem atbalstu, jābūt stabiliem, ar drošu nākotni un vīziju. Investīcijas bieži vien ir riskants darījums, tāpēc šo kredītu izanalizēšana ir ļoti rūpīga, apsverot gan plusus, gan zaudējumus ilgākā laika termiņā.

Vai nebanku kredīti ir droši
Ja agrāk kredīti un aizdevumi bija tikai bankas iestāžu pārvaldībā, tad pēdējā laikā nebanku kredītdevēju ir pat vairāk, kā banku, jo, līdz ar izmaiņām likumdošanā, par oficiālu naudas aizdevēju var kļūt arī uzņēmumi, kas nav reģistrēti, kā bankas. Lielākā daļa šo kredītdevēju ir atsaucīgāki, piemēram, vairumā banku nav iespējams bezprocentu kredīts vai ļoti pieprasītie atrais kredits internetā bez darba vietas, taču vairumam nebanku kredītdevēju tie ir ierasti darījumi, pateicoties kuriem aizdevēji var uzrunāt vēl nebijušus, labi pelnošus kredītņēmējus, kuriem nav iespēju aizņemties bankā.
Bet, vēl arvien ir daudz neskaidrību par to, vai kredītu noformēšana šādos uzņēmumos vai naudas aizdevums no privātpersonas ir pietiekoši uzticams. Lai gan visu kredītdevēju darbību kontrolē strikta likumu sistēma un regulāras pārbaudes no valsts pārvaldes puses, ir ļoti vēlams par katru kredītdevēju apkopot rūpīgi atlasītus datus. Jo atasucīgāki nosacījumi naudas saņemšanai, piemēram, ja ir iespējami kredits parādniekiem un pat naudas aizdevums bez darba vietas, jo lielāks risks, ka aizdevuma nosacījumi būs ar augstiem komisijas procentiem, vai arī iespējamas citas problēmas kredīta noformēšanas procesā, ar kurām neesam sākotnēji rēķinājušies. Mūsdienu vidē aizdevumi internetā tiek veidoti aizvien drošāki un izdevīgāki, taču, palielinoties piedāvājumu klāstam, arvien uzmanīgāk jāpievērš vērība ikkatra kredītdevēja reitingam un piedāvājuma nosacījumiem. Īstermiņa aizdevumi tiek piedāvāti pie ļoti daudziem kreditoriem, katrs no tiem izstrādā aizvien ērtākus un izdevīgākus risinājumus, tomēr, lai izvēlētos drošāko, lētāko un piemērotāko no kredītdevējiem, iesakām izmantot aizdevēju salīdzināšanas mājas lapas, kur pārskatāmi varat izlasīt par kredītu komisijas maksām, kredītu apjomiem un klientu pieredzi.

Studiju kredīts un tā prasības
Ar pirmajām kredītsaistībām cilvēki iepazīstas jau jaunībā, jo pirmais ieraksts kredītvēsturē ir studiju kredīts. Diemžēl izglītība šodien izmaksā dārgi, un tikai daži to var atļauties maksāt no ikmēneša ienākumiem, tādēļ virkne jauniešu vēršas pie bankām, lai prasītu kredītu studiju maksas segšanai.
Aizdevums augstākās izglītības iegūšanai visbiežāk ir nepieciešams jauniem cilvēkiem, kuriem nav regulāru ienākumu, tādēļ ir noteicoši, lai kredītdevēja pakalpojumu klāstā būtu iespējami krediti no 18 bez darba vietas, jo topošajiem studentiem vēl nav stabilu ienākumu, ar ko nodrošināt savu spēju atmaksāt studiju kredītu. Mācības augstskolā ir ceļš uz stabilu, labi atalgotu amatu, tāpēc, investējot izglītībā tagad, un atbalstot jauniešus, kredītdevēji, iespējams, uzņemas risku, tomēr tajā pašā laikā arī veido sadarbību ar potenciālu, labu un maksātspējīgu klientu, šī iemesla dēļ aizdevums bez darba vietas jauniešiem ir ne tikai sekmīgs kredīta darījums, bet arī veiksmīgas sadarbības sākums.
Tā kā vairāki aizdevēji nodrošina kredītus jau no 18 gadu vecuma, mēdz būt apstākļi, kad jaunieši ir sabojājuši savu parādvēsturi vēl pirms iestāšanās universitātē, tāpēc mācību kredīta saņemšana var būt apgrūtināta, jo kredits bez darba vietas ar sliktu kreditvesturi ir daudz retāk iespējams. Tādējādi, allaž izraugoties kredītdevēju, jāņem vērā ne tikai šī brīža vajadzības, bet arī mūsu tuvākie vai tālākie dzīves plāni. Piemēram, ja plānojat gada beigās uzsākt studijas universitātē, izvairieties gadu iepriekš noslēgt citas, apjomīgas kredītsaistības, par kuru apmaksu neesat absolūti droši, jo iegūt kredītu studiju segšanai būs daudz svarīgāk.

Kā saplānot savus izdevumus un rēķinus, lai izvairītos no situācijas, kurā nevari samaksāt kādu rēķinu?

Kam pievērst uzmanību pirms noformējat kredītu?
Regulāro ienākumu apjoms – nekad nenoformējiet kredītu par lielāku summu, kā spēj segt Jūsu regulārie, stabilie ieņēmumi, pat, ja paredzēti papildus ienākumi, neuzticieties tiem, ja tie nav 100% nodrošināti.
Aktīvās saistības – pat ja klientam ir stabili ienākumi, tie var nebūt pietiekami, ja daļa šo ieņēmumu jāizmanto, lai segtu jau esošās saistības vai regulāros maksājumus.
Iepriekšējās (kredītgrūtības|kļūdas kredītvēsturē} – ja jau agrāk esat saskāries ar grūtībām atdot aizdevumu, izvērtējiet savu finansiālo situāciju daudz uzmanīgāk.
Aizdevuma nosacījumi – atlasot kredītdevēju, neticiet reklāmu saukļiem! Vienmēr uzmanīgi izlasiet katra kredīta nosacījumus, lai pārliecinātos, vai varēsiet šos nosacījumus izpildīt un segt visus rēķinus tiem paredzētajā laikā un apjomā.
Kredītdevēja tēls – kaut arī aizdevumu sektoru regulāri kontrolē un monitorē likumdevēji un valsts institūcijas, vienmēr ievāciet informāciju par aizdevēja uzticamību, lai Jūsu personas dati un finanses būtu drošībā.

Kas jāņem vērā, kad aizdevums jau ir paņemts?
Uzsākot jebkuras kredītsaistības, ikreiz punktuāli ievērojiet atmaksas grafiku. Jebkura nokavēta diena var radīt soda procentus un {izdevumus|izmaksas|, par kurām varbūt neesat pietiekami informēts. Lai izsargātos no nepatīkamiem pārsteigumiem, veiciet apmaksu savlaicīgi un atbilstoši ar vienošanos. Tāpat ļoti rūpīgi sekojiet līdzi regulārajiem ienākumiem un izdevumiem, lai pārliecinātos, ka varat segt vajadzīgos maksājumus. Ja saskatāt, ka varbūt nevarēsiet pildīt līguma prasības, savlaicīgi komunicējiet ar kredītdevēju, lai rastu kopīgu izeju, tādējādi izvairoties no parādvēstures sabojāšanas. Aizdevēji ir ļoti atsaucīgi, lai atrastu abām pusēm piemērotu risinājumu, tādēļ regulāri komunicējiet ar aizdevēju un brīdiniet par potenciālajiem sarežģījumiem.
Ja jums jau ir noformēts viens kredītlīgums, katrā ziņā mēģiniet izsargāties no papildus saistību noslēgšanas, lai izvairītos no kredītgrūtībām, kredītu apvienošas un kredītu piedziņas. Apsveriet jaunas iespējas aizņemties vienīgi pēc tam, kad būsiet pilnībā apmaksājis iepriekšējos maksājumus un aizdevumus.

Kā izvēlēties labāko kredītu tieši savām vēlmēm un finanšu iespējām?
Lai vienkāršotu izvēli par labāko un atbilstošāko kredītdevēju, vienmēr pārbaudiet vairāku kredītdevēju programmas, apskatot aidevēju salīdzināšanas mājas lapas vai katra aizdevēja interneta vietnēs publicēto informāciju. Tāpat vienmēr izvērtējiet savas spējas atdot piedāvāto kredīta summu. Pat, ja aizdevējs ir gatavs piešķirt apjomīgāku summu, kā sākotnēji plānojāt aizņemties, nepiekrītiet aizdevumam, par kura segšanu neesat absolūti drošs. Īpaši esiet uzmanīgi, noformējot ātros kredītus, kuru noteikumi ir neelastīgi.
Dažādi aizdevumi un kredīti ir neatņemama šodienas finanšu sastāvdaļa. Daudzas vajadzības un pirkumi vairs nav atliekami uz rītdienu, tāpēc līdzekļu aizņemšanās neliecina par sliktu izdevumu plānošanu vai nespēju segt savus tēriņus, jo ikkatru no mums var skart neplānoti izdevumi, situācijas un negadījumi, kuros bez tūlītēja finanšu palīdzības, nevaram nokārtot radušos situtāciju. Tomēr, neatkarīgi no tā, vai aizņemamies mazu summu ārsta apmeklējumam vai noformējam tūkstošiem lielu kredītu dzīvokļa iegādei, daļa prasību un nosacījumu ir negrozāmi, – vienmēr aizņemties atbildīgi, iznanalizējot savas spējas atmaksāt aizņemumu. Aizdevums nav dāvinājums, un nevaram aizmirst šīs parādsaistības, aizmirstot par tām vai atliekot uz vēlāku termiņu. Vienmēr atbildīgi izturieties pret savām aktīvajām saistībām, lai neierobežotu savas iespējas turpmākajā dzīvē, jo savlaicīgi neatdots aizdevums šodien var atņemt daudz iespēju un risinājumu tālākajā dzīvē, kad tas būs vēl vairāk vajadzīgs. Ikreiz domājiet par tālāko nākotni un gatavojieties gan veiksmīgiem, gan negatīviem notikumiem.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *